风控实力成P2P未来竞争点 汇中网反欺诈决策图谱再升级

风控是所有金融业务的核心,伴随金融科技浪潮,国家密集出台相关文件,对于P2P网贷而已,谁掌握风控科技谁将在未来市场具备竞争力。目前,汇中网一直将金融科技作为核心发展力之一,其正在应用的汇智大数据风控系统于近期再次升级为“汇智云2.0”,内部应用建模平台由单算法的程序化建模,成功升级为算法组件化的建模平台,通过DAG流程+Docker技术,实现了多算法在线可视化训练,评估与自动调参,大大提升了风控的效率和精度。

2012年,知识图谱概念由谷歌正式提出,并用于描述现实世界中存在的实体以及实体之间关联关系。随着人工智能的发展和应用,知识图谱已被广泛应用于智能搜索、智能问答、内容分发等领域,凭借其全面性和精准性,逐渐成为金融科技关键技术之一。汇中网作为网贷业内知名的金融科技平台,紧跟行业发展,积极推动大数据及智能科技应用,为应对不断变化的网络欺诈风险,持续加强反欺诈能力建设。

“基于平台海量数据,汇中网可实时或准实时预测和分析欺诈等非法行为,包括欺诈、风险和信用分析等,同时建立预测模型,再通过自动化建模在线迭代不断提升模型预测能力”,汇智大数据负责人介绍到,从自身发展特点和趋势来看,汇中网三年稳健合规与金融科技战略奠定了平台未来高速发展的基础。

近日,
汇中网正在应用的“汇智”大数据风控系统,正式升级为“汇智云2.0”版本,反欺诈图谱作为升级重点之一正式上线。据了解,图谱主要增加了运营商数据,行为数据,使反欺诈鉴别能力更加凸显,可以有效识别用户风险与团伙欺诈风险。

新萄京娱乐手机版,模型是大数据风控不可或缺的组成部分,然而模型业务系统的广度和深度过于庞杂,随着平台业务量规模增大,效率往往捉襟见肘。汇中网目前已部署了信用模型“汇智分”,用以预测用户可能出现的违约情况。汇中网认为自动化建模平台是将”汇智分”这样复杂的建模流程标准化、可视化的最佳实践解决方案。

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对精准数据越来越依赖的P2P行业,尤其注重数据如何甄别、选取、组织,也因此在汇智云2.0的加持之下,汇中网对知识图谱技术抱着更开放、更欢迎的态度。汇中网大数据风控专家介绍,汇中网的关系图谱将依托图计算,建立申请数据,行为数据,运营商数据,贷后表现的网络关系,再应用社区发现与标签传播算法进行客户风险预测,团伙欺诈,还款管理上的失联修复,通过图可视化应用于实际操作中。目前图谱已经建立了近超过1亿的关系,实现T+0建立图关系并秒级输出。

新上线的建模平台在历史基础上增加自动化调优,多模型并行训练的机制,集成特征抽取算法,流程调度的可视化,形成了可联合建模的开放平台,支持海量数据的实时计算与快速响应,提高了模型迭代频率。

海量数据面前,传统风控机构对数据资源的运用在广度与深度上都不够,导致营销乏力、获客不准,尤其是在反欺诈方面,问题则更加严重。因此,在欺诈、等恶性手段变得越来越精准化、团伙化、科技化的趋势下,汇中网的风控体系持续进行着提档与升级。

汇中网作为一家以“创有国际影响力的金融科技服务机构”为目标的网贷信息中介平台,汇智云系统正持续为平台提供着一站式风控管理服务。功能模块包括:数据平台、可配置化的流程引擎、规则引擎、任务引擎,可在线开发的衍生变量平台,以及可在线训练的模型平台。目前汇智大数据风控系统已集成15家征信数据服务商,60个外部数据源,2000多个数据维度,包括实名认证、人脸识别、不良司法记录、信贷逾期、多头负债以及欺诈风险等评估借款人风险的重要信息,并先后发布反欺诈策略集,信审高风险提示策略集,风险预警策略集,总调用次数超过上百万次,预警与分析提示超过10万次,数百条规则策略,秒级响应。汇中网在以稳健合规为核心的金融科技创新下,交易总额已突破518亿。

基于汇中网海量、多元数据和用户网络,依托数据挖掘、关系推理等先进技术,届时汇智大数据风控系统将智能化、精准化分析所有与该账户有直接或间接关系的关键信息,并据此建立一套完整的反欺诈模型,快速制定反欺诈数据图谱,从而定位核心作案人员和其他疑似欺诈分子,帮助平台抓取不良客户。

随着平台业务的继续发展,数据广度与深度的持续积累,根据业务场景与全流程风控的需求,模型将得到更广泛的应用。打破信息数据孤岛,利用数据构造用户的画像,预知用户可能面临的风险状况,汇智云系统未来呈现方式一定是无感的,届时更为精准的多算法融合与风控策略灵活配置,为汇中网建立全方位的智能风控网。

科技发展日新月异,互联网灰色行动的技术水平同样水涨船高,融合了知识图谱技术的“汇智云2.0”版本,将风控过程自动化、智能化程度得到质的提升。目前汇智系统已集成数十家征信数据服务商,近百个外部数据源,2000多个数据维度,先后发布反欺诈策略集,信审高风险提示策略集,风险预警策略集,总调用次数超过上百万次,预警与分析提示超过10万次,数百条规则策略,秒级响应。汇中网作为一家坚持“合规为先”的网络借贷信息中介服务平台,在以合规稳健为核心的金融科技创新下,交易总额已超513亿。

汇智云凭借对于大数据、人工智能等技术的风控优势和实战经验,不止于知识图谱运用上的持续发力,更将全面提升汇中网用户风险管理能力和效率,用技术赋能普惠金融。

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